¿Reportes en Data Crédito? Hablemos de Responsabilidad Financiera

Cómo podríamos decir “adiós” a los miedos financieros si aún desconocemos su origen. Cómo lograríamos superarlos si al escuchar “Datacrédito” se nos eriza la piel. Lo sabes, lo sabemos, todo lo relacionado a nuestras finanzas es de sumo interés, así que quédate y resolvamos tus dudas.

Probablemente has oído hablar de las centrales de riesgo, entidades clave que recopilan y almacenan información sobre nuestro historial crediticio y financiero. Este historial incluye cómo manejamos nuestros préstamos, tarjetas de crédito y otras cuentas. Con estos datos, las centrales de riesgo calculan un puntaje crediticio, conocido como "score", que ayuda a bancos y prestamistas a evaluar si somos aptos para recibir un crédito.

Hablemos de María, una madre soltera que desea ahorrar para la educación de sus hijos. Con acceso a una cuenta de ahorros y otros servicios financieros, puede planificar mejor su futuro y el de su familia. María de seguro tendrá múltiples oportunidades en el sistema financiero si es responsable con sus pagos y compromisos con el paso del tiempo.

Si María adoptara un comportamiento financiero contrario, los resultados serían muy diferentes. Al no cumplir con sus pagos, su reporte en las centrales de riesgo sería negativo. En una situación hipotética donde María necesite un nuevo crédito para la educación de sus hijos u otro proyecto, el banco no lo otorgaría debido a su historial en DataCrédito.

Si te encuentras en una situación similar a la de María o estás ingresando al mundo financiero, es probable que tengas muchas preguntas. Enseguida, responderemos algunas de ellas. ¡No dejes que te tomen por sorpresa!

¿Cómo puedo consultar mi puntaje en DataCrédito u otras centrales de riesgo?

Es crucial recordar que estar en una central de riesgo no es necesariamente negativo. Desde el momento en que empezamos a participar en el sistema financiero, se comienza a construir un historial de nuestras actividades financieras. Lo realmente significativo son los puntajes o la información contenida en esos informes; asegúrate de que sea positiva. En el caso de DataCrédito, tu puntaje crediticio puede variar entre 150 y 950 puntos. Se considera un buen puntaje a partir de los 700 puntos. Pero ¡ojo!, no es la única central de riesgo, existen otras importantes en Colombia como Cifin o TransUnion y Procrédito. ¿Cómo saber en cuál estás? Aquí te lo contamos:

DATACRÉDITO

• Ingresa a www.midatacredito.com.
• Digita el número de cédula y contraseña. Si no tienes cuenta debes registrarte.
• Dentro del portal podrás leer tu historial crediticio, comportamiento financiero, nivel de endeudamiento y tu portafolio de productos financieros.

CIFIN-TRANSUNION

• Ingresa a www.transunion.co/producto/tu-actividad-de-credito.
• Elige el plan de preferencia.
• Llena el formulario de registro y valida la identidad.
• Con esto podrás acceder a la información de tu historial crediticio.

PROCRÉDITO

• Ingresa a www.procreditoenlinea.com.
• Selecciona “personas” y haz clic en “ingresar”.
• Llena el formulario de registro y valida la identidad.
• Realiza el proceso de pago y accede a tu historial crediticio.

¿Sabes cuánto tiempo te puede perseguir un reporte en centrales de riesgo?

Los reportes negativos tienen fecha de caducidad. La regla general para eliminarlos es el doble de la mora, con un límite máximo de cuatro años desde que pagaste la deuda.

Si no pagas una deuda ¿en cuánto tiempo se puede vencer el reporte negativo?

¡La sombra de ese reporte negativo puede seguirte por un buen tiempo! El máximo es de ocho años, pasado este periodo, se elimina automáticamente el reporte pero la deuda persiste, y si no se paga a tiempo, puede volver a ser reportada. Ten en cuenta que la entidad financiera puede tomar medidas legales durante este tiempo de mora y reportarlo en las centrales de riesgo. Es crucial estar informado sobre los plazos y condiciones relacionados con la prescripción de deudas para tomar decisiones financieras informadas. ¡Mejor evita llegar a esa situación y mantén un historial limpio!

¿Cómo puedo reincorporarme al sistema financiero?

Si te ves en un lío financiero, lo primero es llegar a un acuerdo en los primeros meses de impago para salir adelante y poder ser sujeto de crédito nuevamente. ¡Lo importante es no fallar en esos pagos! Si lo haces, se cancela el acuerdo y vuelves al punto de partida.

Recuperarte financieramente y volver a ser sujeto de crédito puede ser complicado, ya que tu puntaje crediticio comienza a bajar. Pero ¡no te desanimes! ¡No es imposible recuperarte y que los bancos vuelvan a confiar en ti!

Entre las acciones que puedes hacer para reincorporarte al sistema financiero y volver a ser sujeto de crédito, está atender las llamadas de cobranza. Sabemos que pueden resultar abrumadoras, pero es importante escuchar lo que tienen que decir, recuerda que están ahí para ayudarte a encontrar una solución y negociar.

El conocimiento es poder, y mientras más informado estés, podrás tomar decisiones acertadas para mejorar tu situación económica. Por eso, también puedes seguir nuestros contenidos de blog y redes, allí podrás aprender y tener la información que necesitas para cuidar de tus finanzas y seguir dentro del sistema financiero de forma saludable.

Recordemos que mantener un buen historial crediticio, pagar a tiempo y monitorear regularmente nuestros reportes en las centrales de riesgo son acciones que pueden abrirnos las puertas a un mundo de posibilidades financieras.

¡No dejes que tu historial te haga pasar un mal rato! Síguenos en redes y aprende mucho más sobre el mundo financiero.