La importancia de tu historial de crédito

En Colombia podríamos interpretar el historial crediticio como tu carta de presentación frente a algún acreedor puesto que ahí quedará expreso tu hábito de pago y sin ella, se complicará el trámite para acceder a un servicio financiero.

Este registro lo evalúan los bancos o las cooperativas que ofrecen mecanismos de financiación para evaluar la viabilidad de otorgarte el crédito que solicites puesto que es tu comportamiento como deudor en el pasado y por consiguiente, tu mejor referencia comercial porque ofrece información sobre tu pago de obligaciones a una cantidad de entidades. Está compuesto por dos factores que deberás cuidar a la hora de solicitar un préstamo porque son las más revisadas por los acreedores:

El buen manejo de tu historial crediticio trae enormes beneficios para tí como la reducción en los trámites porque no es necesario presentar soportes o respaldos de tus pagos y es un democratizador del acceso al crédito porque masifica la libre elección por parte del usuario a escoger cuál será el prestador del servicio, auspiciando la diversidad en la oferta y beneficiando al mercado en general.

Por la importancia que tiene la financiación en nuestra vida, ya que es esencial para emprender, invertir o adquirir un inmueble, es importante que al menos una vez al mes te tomes el tiempo de revisar tu historial porque las entidades financieras actualizan tu perfil todos los meses y como no todas reportan a la misma central de riesgo, tus reportes pueden variar. Mantener una fiscalización periódica de tu score, te brinda la posibilidad de detectar falencias y lograrlas corregir con tiempo y sin la presión en el cuello de la necesidad real de un préstamo, algunas de estas evaluaciones se pueden consultar gratuitamente. Si tienes obligaciones en mora liquídalas lo antes posible y una buena opción para hacerlo sería aplicar el método bola de nieve, que en una entrada pasada de este blog te explicamos cómo emplearlo.

Para mantener un historial pulcro y concorde a las expresas necesidades de los bancos, es fundamental que pagues con juicio las cuotas de tus deudas porque esa es la mayor prueba para el acreedor sobre tu cumplimiento y confiabilidad para prestarte sus recursos y también para ofrecerte una tasa de interés mucho más cómoda. Ahora, no significa que por haber incurrido en impago o por tener una mora vigente se te vaya a negar el crédito de forma infalible, porque cada prestamista maneja criterios propios sobre los que estudia la concesión de un crédito, pero llevar una buena historia de pagos siempre ayudará a que obtengas una respuesta positiva.

Esa información está resumida en tu score crediticio, que responde a un puntaje que te otorgan instituciones como DataCrédito o Transunión, que sirve para calificar tu desempeño como deudor y se calcula teniendo en cuenta cinco factores con diferente grado de importancia: tu historial de pagos (35% del puntaje), la cantidad de dinero que debes (30% del puntaje), la antigüedad de tu historial crediticio (15% del puntaje), los tipos de cuentas (10% del puntaje) y tu actividad crediticia reciente (10% del puntaje). Se estima que un número bueno es superior a 700 y uno excelente debe estar por encima de 800, aunque cada una de estas organizaciones maneja calificaciones distintas.

Así mismo en tu historial queda registrado otro factor que evalúan los bancos llamado huellas de consulta y comunica las veces que has tratado de acceder a un crédito y las entidades a las que les has solicitado el servicio. Suele suceder que al revisar el documento y evidenciar que has intentado varias veces obtener financiamiento con diferentes organizaciones, el sistema bancario lo interpreta como desesperación y puede generar una respuesta negativa ante tu solicitud.

Como ves, no basta con ser cumplido en tus pagos para garantizar un historial crediticio excelso, también hace falta un poco de inteligencia financiera y el objetivo de este blog es que aprendas a lograrla.

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